Lidar com dinheiro é uma responsabilidade e tanto, não é mesmo? Especialmente quando é preciso viver dentro de um orçamento, cada escolha pode representar a diferença entre manter o equilíbrio das contas e se colocar em uma situação de insegurança. Por isso, é muito importante saber fazer uma gestão financeira pessoal adequada.

Assim, você precisa adotar novos hábitos, mudando a forma de cuidar das próprias finanças. E ter as contas sempre em dia e ainda poder comprar algo que está na lista de desejos ou fazer uma viagem com a família pode ser mais simples do que parece, viu?

Então, quer saber como fazer uma boa gestão financeira pessoal? Este post traz informações essenciais para você entender a importância disso e como colocar em prática. Acompanhe!

O que é a gestão financeira pessoal?

De forma simplificada, gestão financeira pessoal é o conjunto de estratégias adotadas para controlar e planejar as atividades financeiras. São métodos e ações que permitem conhecer quais são os recursos de que uma pessoa dispõe, bem como suas despesas e metas, para encontrar maneiras de otimizar o seu uso.

Com isso, você pode compreender quais são suas verdadeiras necessidades e identificar se o seu padrão de vida está de acordo com as suas posses. Ter uma visão sistêmica da sua relação com o dinheiro permite fazer um planejamento financeiro estratégico para preservar o patrimônio e alcançar objetivos.

Qual é a importância da gestão financeira pessoal?

Uma boa gestão financeira pessoal é de grande auxílio para tomar decisões que não coloquem as finanças em risco. Ter os recursos bem organizados evita, entre outras situações, que você abuse do uso do cartão de crédito e não consiga pagar o valor total da fatura, recorrendo àquele pagamento mínimo que gera a cobrança de juros altos.

Com esse controle, você consegue fazer planos a longo prazo e concretizá-los. Para ter condições de dar um passo como o de comprar um imóvel para deixar de morar de aluguel, por exemplo, é preciso ter uma gestão financeira minuciosa e disciplinada, fazendo um uso responsável do dinheiro e evitando juros e dívidas.

Como fazer uma boa gestão?

Considerando a importância de gerenciar os recursos financeiros adequadamente, preparamos algumas dicas para te ajudar a fazer isso. Confira!

Faça um levantamento das suas finanças

O primeiro passo para uma gestão financeira pessoal eficiente é organizar as suas contas. Para fazer um balanço geral da sua situação financeira, você precisa saber exatamente quanto dinheiro recebe e quanto gasta todo mês. Esse controle de entradas e saídas será o ponto de partida das mudanças que você vai implementar.

Assim, reúna todas as informações sobre contas bancárias, investimentos, cartões de crédito e quaisquer outros documentos que possam ser úteis para que você conheça melhor a realidade das suas finanças.

Utilize uma planilha de controle

Para visualizar com clareza os dados levantados, registre-os em uma planilha de controle que pode ser feita com o auxílio do Excel e de outros aplicativos, ou até mesmo à mão, se preferir. O importante é listar todas as fontes de renda e despesas.

Comece a fazer um registro mensal dos seus gastos e, para não deixar de fora nenhuma informação relevante, adote o hábito de guardar todas as notas fiscais. Também é interessante ter o cuidado de especificar as despesas, e não simplesmente agrupá-las de forma genérica.

Em vez de apenas anotar um determinado valor como “cartão de crédito”, indique exatamente o que foi gasto com supermercado, lazer, vestuário, material escolar, entre outras despesas. Isso ajuda a ter uma visão muito mais clara da forma como você lida com as finanças.

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Invista em sua educação financeira

A planilha de controle pode revelar hábitos que precisam ser mudados. É possível, por exemplo, que você se dê conta de que tem gastado muito com refeições na rua ou compras supérfluas. Nesse caso, vai ser preciso mudar algumas atitudes para ter uma relação mais saudável com seu dinheiro.

Você pode começar determinando um limite dentro do seu orçamento para cada tipo de gasto. Uma maneira simples de fazer isso é utilizando o método 50-30-20. Funciona assim:

  • até 50% da sua renda deve ser direcionado para as despesas fixas, como aluguel, supermercado, contas de luz, água, telefone e gás;
  • até 30% pode ser voltado para despesas não essenciais, como assinaturas de serviços de streaming, ingressos de cinema e shows;
  • pelo menos 20% deve ser poupado para projetos a longo prazo e emergências.

Um ponto que você não pode perder de vista em sua educação financeira é a necessidade de estabelecer um padrão de vida com o qual você consegue arcar. Isso é fundamental para evitar endividamentos e conseguir guardar dinheiro.

Defina seus objetivos financeiros

Para manter o foco nos novos hábitos da sua gestão financeira pessoal, é importante definir os objetivos que você quer alcançar. Se tiver dívidas, quitá-las deve ser um deles. Trocar de carro, fazer a viagem dos sonhos, comprar um imóvel e fazer um curso são outros exemplos.

Com os objetivos definidos, descubra quanto vai precisar economizar para realizá-los. Estabeleça uma ordem de prioridades e analise sua planilha de controle para identificar gastos que podem ser cortados para que você possa poupar mais.

Quais são os benefícios da gestão financeira?

Como deu para perceber, não são poucos os benefícios da gestão financeira pessoal. Ela leva a uma vida financeira equilibrada, sem despesas desnecessárias que são feitas por uma satisfação momentânea, e permite colocar projetos pessoais em prática com mais facilidade.

Além disso, ajuda a reduzir o endividamento, diminuindo também o estresse que esse tipo de problema causa. As decisões financeiras são tomadas com mais precisão e foco no impacto positivo que elas trazem, fazendo com que cada centavo seja muito mais bem aproveitado.

Todos esses benefícios só reforçam a importância de fazer uma gestão financeira pessoal cuidadosa. Dessa forma, você vai conseguir alcançar seus objetivos e garantir uma vida mais confortável para sua família, além de se preparar para enfrentar emergências com muito mais tranquilidade.

Gostou das informações e dicas que trouxemos aqui? Confira também o nosso post sobre tipos de seguro que você pode contratar para se proteger ainda mais!